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你我皆窮人,別妄想單靠理財致富

2021-06-26
你我皆窮人,別妄想單靠理財致富
2017-11-10
 
儘管在資本市場打滾35年,看盡各種金錢遊戲,德意志銀行前台灣區總經理吳均龐的理財

態度卻異常樸實,他認為一般人應首重踏實賺取薪資、累積財富,行有餘力再從事投資。

關於投資,他從不尋求他人指引、更不鑽研艱深的技術圖表,只需關注時事、隨時吸取新

知,身邊處處都是大好投資機會。

在我的觀念裡,所有受薪階級都是窮人,或好聽點叫「中產階級」;所以你、我都是窮

人,只有以錢滾錢,例如無緣無故繼承了幾億元土地,再拿錢去投資的,才算有錢人。但

他們是金字塔的尖端、少數中的少數。

30歲前投資自己, 30歲後鎖定房產

不到30歲或是出社會5~7年內的年輕人,不要想理財,因為這個階段還輪不到你理財。

社會新鮮人薪水通常不高,在這年紀想靠投資理財致富,是天方夜譚。我建議,認真、扎

實地做一份工作、培養自己的專業和技能,慢慢增加薪水累積財富。我認為,投資自己就

是這年紀最好的投資理財方式。

儲蓄太消極?銀行定存最保本
湊足頭期款買房以後,到50歲以前,你每個月除了養房,還有孝敬父母、培養子女等開

支,通常手上剩下的錢不會太多。我建議把可支配收入的固定比率拿去定存,行有餘力再

拿錢「冒險」投資股票、金融商品,賺了一些很好,賠掉也無關痛癢。

將投資生活化,培養個人觀點

我認為的正確投資觀念,其實是「投資生活化」,從食衣住行育樂這些日常生活經驗,體

驗企業經營的成功面,只要仔細觀察、小心求證,就能看見很多投資趨勢。

吳均龐的投資3祕訣
投資理財是為未來做準備

吳均龐看過許多人投資獲利時意氣風發,幾年後卻因缺乏規劃潦倒破產。因此他強調,必

須「行有餘力」才進行投資;賺到的錢也應拿來充實子女教育經費與退休基金,而非加碼豪賭。

雞蛋別放在同個籃子
目前已退休的他,定存與房地產這類保本型投資占資產約60%,另外40%則分散投資在上

市及未上市公司股票、基金、外匯、黃金(實體金條)、藝術品等項目上,分散風險。

尋找獨特標的

吳均龐投資從不跟風,傾向自行開發題材。近期A380飛機出現發動機爆裂事故,他就預

測巨無霸機型將逐漸退燒,開始研究航空器製造商及以小型機隊為主的航空公司,準備投

資航空股。
 
文章連結:快樂工作人雜誌
https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5085875&page=2


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